3 Preguntas que te tienes que hacer antes de pedir un préstamo

Publicado por Blanca Alesanco en

3 preguntas que te tienes que hacer antes de pedir un préstamo

Pedir un préstamo es un gran paso para cualquiera, por lo tanto, es una decisión que no debe tomarse a la ligera. Estas son tres preguntas que debes hacerte antes de pedir un préstamo:

1 ¿Por qué necesito el dinero?

Aunque parezca innecesario, este es un paso muy importante ya que te permitirá determinar si pedir un préstamo es lo más adecuado para tus intereses financieros o si realmente existe una opción mejor para conseguir ese dinero.

Analiza tu situación financiera, se sincero contigo mismo y ten en cuenta que no deberías solicitar un préstamo en estos casos:

  • Para compras impulsivas
  • Para pagar otro préstamo
  • Si tu puesto laboral está en la cuerda floja

2 ¿Cuál es mi préstamo ideal?

Antes de pedir un préstamo deberás analizar el importe que necesitas y cuando podrás devolverlo. No escojas un período de devolución a un plazo de tiempo más largo del necesario, cuanto más tarde lo devuelvas más intereses pagarás. ¿Te acuerdas de la magia del interés compuesto? Pues ¡ojo! Los mismos principios que se aplican a la inversión se aplican a la deuda. 

Cuanto más alargues el pago de la misma, mayor será la cantidad que pagues en intereses. Es importante que compares SIEMPRE los tipos de interés antes de pedir un préstamo ya que cada décima importa, especialmente para deudas a pagar en un largo período de tiempo como una hipoteca. 

Es muy importante que investigues todas las opciones posibles

Desde los préstamos ofrecidos por tu entidad bancaria, hasta préstamos online y que compares distintas opciones para encontrar la entidad que ofrece los mejores intereses y comisiones. 

Para ello, el primer paso es ignorar la TAE* (o Tasa Anual Equivalente) del préstamo. La TAE es lo primero que el prestamista intentará venderte, no obstante, hay otras tasas más criticas de las cuales hablaremos más adelante. Aunque el TAE es una herramienta útil, ya que te permitirá compara de manera homogénea múltiples préstamos con independencia de su período de capitalización (= duración del préstamo), no es en lo que deberías de basar tu decisión. 

Lo más crítico en absoluto, y a lo que deberías de poner más atención es el coste total que pagarás por el préstamo, también conocido como el TAR (o Cantidad Total reembolsable). Esta es la cantidad que pides prestada más el interés que tendrás que acabarás pagando durante la vida del préstamo.

Puede que escuches al prestamista hablar del pago mensual y te suene atractivo, no obstante, el hecho de que puedas cubrir el pago mensual no significa que realmente puedas pagar el préstamo.  Cuando estés pensando en lo que te puedes permitir, considera el pago que tendrás que hacer cada mes, pero lo que es aún más importante es considerar la cantidad TOTAL que terminarás pagando por el préstamo. 

Vamos a verlo con un ejemplo:  

  • Opción A: 10,000€ a una TAE (Tasa Anual Equivalente) de un 5% por un plazo de 5 años (pago mensual: 188,71€).
  • Opción B: 10,000€ a una TAE de un 6% por un plazo de 3 años (pago mensual: 304,22€).

La opción A parece mejor puesto que tiene una menor TAE, así como un menor pago mensual. La realidad es que la opción B es la mejor opción puesto que su coste total sería de 10,951€ frente a 11,322€ de la primera opción. La diferencia puede parecer pequeña, pero a medida que tu préstamo aumenta y el plazo es más largo, esta se va haciendo más grande. 

3 ¿Existen costes adicionales?

Antes de firmar nada, asegúrate de que entiendes TODOS los términos del préstamo. Además de la TAE y el coste anual mencionados con anterioridad, deberás conocer todos los cargos en los que podrás incurrir a lo largo de la vida del préstamo como los siguientes: 

  • Comisiones de apertura: es el precio que deberás pagar por acceder a los créditos de una entidad bancaria.
  • Comisión de estudio: es lo que cobra el banco por evaluar tu solicitud de crédito.
  • Penalización en caso de devolución anticipada: algunas entidades bancarias cobran un % del crédito si se devuelve antes de tiempo.
  • Comisiones e intereses de demora en el pago del crédito.
Categorías: Arbor

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *