¿Sabes cuánto pagas de intereses y comisiones en tus tarjetas de crédito?

Publicado por arborfintech en

¿Sabes cuánto pagas de intereses y comisiones en tus tarjetas de crédito?

¿Alguna vez te has preguntado cuánto pagas por tener una tarjeta de crédito? Una tarjeta de crédito puede ser un elemento útil, pero puede acabar saliendo muy caro si no le damos el uso correcto. 

 

Hoy te revelamos las comisiones e intereses que deberías de tomar en cuenta al adquirir una tarjeta de crédito, qué entidades tienen los costos más altos para que no caigas en ellos y una alternativa que te ahorrará miles de euros.

Intereses y comisiones

Las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero de dos maneras. Una son las tarifas que cobran a los minoristas, restaurantes y otros vendedores de bienes y servicios cuando usas tu tarjeta para comprar algo. El otro son los intereses y comisiones que te cobran.

 

Una comisión es la tarifa que se paga a alguien como parte de un servicio en particular. Cuando adquieres una tarjeta de crédito, lo más seguro es que te encuentres con estas comisiones:

 

  • Comisiones de emisión, renovación y mantenimiento.

  • Comisión por transferencia de fondos.

  • Comisión por descubierto o excedido.

  • Comisión por reclamación por impago.

  • Comisión por cancelación anticipada.

 

Asegúrate de revisar qué comisiones tendrás que pagar de mantenimiento y renovación de tu tarjeta antes de contratar una. 

Las comisiones más altas por tarjeta de crédito en España son:

BancoComisión máxima
Santander240€
CaixaBank240€
Sabadell200€
Bankia168€
Deutsche Bank
120€

Fuente: Help My Cash

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito por lo general se expresan como una tasa anual. A esto se denomina la tasa efectiva anual (APR, por sus siglas en inglés). En la mayoría de las tarjetas, puedes evitar pagar intereses por tus compras si pagas el saldo completo todos los meses hasta la fecha de pago. Entre menos pagues, más intereses sumarán a tu deuda, por ello es importante evitar los pagos mínimos

 

Según el Banco de España la media de interés anual para una tarjeta de crédito es 18.01% con el TAE de media. Revisa en tus comunicados que no estés por encima de la media. 

 

Puedes revisar las tarjetas con intereses más altos del mercado aquí

¿Cómo saber cuánto pago de intereses y comisiones?

Tu banco está obligado a enviarte un resumen de tus intereses, comisiones y gastos cada año para seguir la normativa vigente. 

 

Si no sabes dónde lo has recibido, puedes mirarlo en la página web de tu banco en “área de clientes” o en la app de tu banco. 

 

Una vez dentro podrás localizarlo en tus mensajes con un título indicativo como “Tus intereses, Comisiones y Gastos 2020” allí encontrarás toda la información que necesitas para saber cuánto estás pagando. 

 

Cuando leas tu extracto, es importante tener en cuenta: 

 

  •  Pago mínimo: Es la suma mínima que te pide el banco para poder mantener tu crédito vigente, es muy importante tomar en cuenta que si sólo realizas este pago tardarás mucho en liquidar tu deuda, por lo tanto no es recomendable. 
  • Pago para no generar intereses: Esto se refiere al total que debes al banco, de tal forma que si se realiza el pago completo, el banco no aplique intereses.
  • Fecha de corte: Es el día del mes en el que el banco cierra tu ciclo de compras. Es importante saber tu fecha de corte para calcular tus gastos. 
  • Fecha de pago: Suele ser alrededor de los 20 días después de tu fecha de corte, es cuando debes hacer el pago parcial o completo de tu tarjeta. 
  • Saldo actual y al corte: El saldo actual es la cantidad total que debes a tu banco, saldo al corte es la cantidad que debes al banco de los últimos 30 días de operaciones.
  • Saldo de tu tarjeta: Se refiere a tu cantidad total de deuda.

Estoy pagando una tarjeta de crédito con intereses muy altos, ¿qué puedo hacer?

 

 

Si estás pagando una tarjeta con intereses superiores al 12% media de TAE, tenemos muy buenas noticias para ti, con esta alternativa puedes pagar la mitad de tus intereses, en mucho menos tiempo y con condiciones claras. 

 

Al igual que tu, en Arbor creemos que los intereses que pagas por tu tarjeta de crédito son abusivos. Debido a estas condiciones que son nocivas para nuestras finanzas hemos propuesto préstamos éticos como una alternativa comprensible, transparente y a favor de tu Salud Financiera.

Hemos creado un Préstamo Ético que se caracteriza por:


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