Tips sobre cómo elegir banco
Tener que tomar decisiones difíciles es lo peor de ser un adulto responsable. Tienes que decidir dónde trabajar, tu pareja, elegir banco… Y puede que elegir banco no sea tan estresante como elegir a tu pareja, pero no es fácil tampoco.
Todos nos hemos preguntado alguna vez cuál es la mejor opción para guardar nuestros valiosos y bien ganados ahorros y, además, porque no, intentar hacerlos crecer. Pero, ¿por qué tener nuestros ahorros en el banco y no debajo del colchón? Por un lado, el banco protege nuestros ahorros y, por otro lado, nos paga intereses, es decir, los bancos nos pagan por depositar nuestro dinero en ellos, aunque no siempre generen un gran rendimiento.
Cabe destacar que, además, el fondo de garantías de depósitos nos asegura al menos 100.000€ de nuestros ahorros. Lo que significa que nuestro dinero siempre está seguro. He ahí una importante ventaja del banco con respecto al colchón.
Cuando buscamos “nuestro” banco tenemos que ser conscientes de lo que más nos importa y priorizarlo: como la rentabilidad de nuestros ahorros, el no cobro de comisiones por el uso de nuestra cuenta corriente y/o el número de cajeros donde disponer de efectivo.
Tipos de Cuentas:
En base a esto, vamos a hablar de diferentes tipos de cuenta en las que podrías ingresar tus ahorros, al igual que nuevos modelos de bancos que están surgiendo en la actualidad.
1. Cuenta Corriente.
Para empezar, vamos a centrarnos en la cuenta bancaria de toda la vida, que es una cuenta corriente en la que ingresas tu nómina y de la que vas sacando dinero, domiciliando tus pagos, etc. En otras palabras, funciona como depósito en la que puedes meter y sacar dinero.
Ventajas:
No mantienes un saldo mínimo.
No pagas comisiones si domicilias la nómina.
Desventaja:
Bajo rendimiento debido a bajos tipos de interés.
2. Cuenta de Ahorro.
Por otro lado, una cuenta de ahorro se abre con una cuantía mínima de dinero y ésta genera intereses sobre el saldo a final de mes. Las cuentas de ahorro se utilizan más a medio plazo, mientras que una cuenta corriente es a corto plazo.
Existen las cuentas de ahorro de alto rendimiento, en las cuales es necesario un saldo mínimo más alto, pero los beneficios son mayores gracias al interés compuesto.
El interés compuesto es aquel en el que los intereses iniciales se suman al saldo mínimo incrementando aún más los beneficios.
Por ejemplo, si invertimos 4.000€ en una cuenta de ahorro de alto rendimiento a una tasa anual del 5% obtendríamos 200€. Sin embargo, si en vez de retirar los intereses los sumamos a la inversión inicial, tendríamos 4.200€ que al 5% nos generarían 210€. En otras palabras, a cabo de dos años tendríamos 4.410.
Ventaja:
Alto rendimiento.
Desventaja:
Necesidad de mantener un saldo mínimo en la cuenta.
3. Cuentas Online y Neo Bancos.
Es importante también introducir el surgimiento de las cuentas online y de los neobancos, gracias a los cuales los usuarios no pagan comisiones por mantenimiento, transferencia de dinero o recargos por sacar dinero de cajeros físicos.
Estos bancos son especialmente valiosos para los Millennial, ya que este tipo de banco está diseñado para tus necesidades y estilo de vida.
Ventajas:
Sin comisiones de mantenimiento, apertura, gestión, etc.
Deslocalización bancaria.
Desventaja:
No poseen cajeros automáticos propios.
N26, Bnext o Revolut todos ellos forman parte del mundo de las Fintech y del nuevo modelo bancario que está consolidándose. La alemana N26 y la española Bnext son iniciativas disruptivas que facilitan a no tener un banco, sino “construir tu propio banco”, tal y como anuncian en Bnext.
En este caso, estas compañías no obtienen su beneficio de tener el dinero de los usuarios, sino de cobrar a la empresa donde el usuario realiza los pagos, de ahí que N26 tenga un mínimo de 9 pagos al mes para sus clientes.
Sin embargo, un valor añadido diferenciador de Bnext es su consolidación como Marketplace en el que el usuario encuentre el mejor préstamo hipotecario, el mejor fondo de inversiones o un nuevo fondo de pensión para cuando llegue el día de mañana.
Además, el usuario puede sacar dinero de todo el mundo sin recargos, aunque existen condiciones especiales. En definitiva, ambas buscan dar una respuesta rápida a las necesidades inminentes de los ahorradores y consumidores.
Otros criterios importantes:
A la hora de elegir un banco tenemos que fijarnos en tres criterios principales:Conveniencia: una cuenta bancaria online u offline (banca tradicional).
Cargos: comisiones por mantenimiento de tarjeta de crédito, debido, descubierto, etc.
Rendimiento: las tasas de interés que nos ofrece el banco.
Estos son los tres criterios básicos que entender para tomar la mejor decisión. Sin embargo, hay bancos que centran su actividad en valores, de ahí que exista la banca ética y con ella la posibilidad de financiar proyectos solidarios, éticos y verdes.
Otra característica importante son los productos digitales que te ofrece cada banco. Tal vez quieras tener una buena aplicación que te avise al momento de los gastos que realizas. Leer los comentarios en las stores (GooglePlay, AppStore) de las aplicaciones de los bancos te puede dar una buena idea de que tan bien o mal funcionan.
Al final se trata de que te informes bien y estés feliz con lo que tiene que ofrecerte tu banco. ¡A buscar se ha dicho!
